[新華社]郭華：網(wǎng)絡(luò)信貸領(lǐng)域需要增加新罪名

2015年4月28日的防范打擊非法集資法律政策宣傳座談會提出，聯(lián)席會議辦公室將于6月至8月開展全國非法集資問題專項整治行動，對一些重點(diǎn)領(lǐng)域的非法集資問題進(jìn)行集中整治。中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華認(rèn)為，目前我國法律法規(guī)已不能滿足當(dāng)前融資方式的創(chuàng)新發(fā)展，罪名需要有所改進(jìn)。“我國刑法中主要涉及非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等，但目前這些罪名已不能適應(yīng)現(xiàn)狀，應(yīng)增加新的罪名，尤其需要重點(diǎn)關(guān)注網(wǎng)絡(luò)信貸領(lǐng)域。”并進(jìn)一步認(rèn)為，“除小貸公司外，各類民間借貸主體面臨法律規(guī)范缺位、法律地位不明的問題，監(jiān)管規(guī)則、市場準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則有待明確，需要出臺專門的行政法規(guī)予以規(guī)范，并明確各方監(jiān)管責(zé)任。”

我國非法集資案件呈"爆發(fā)式增長" 根治社會毒瘤需綜合施策

　　新華網(wǎng)北京4月28日電（記者李延霞、吳雨）在28日舉行的防范打擊非法集資法律政策宣傳座談會上，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任楊玉柱用“爆發(fā)式增長”來形容當(dāng)前的非法集資形勢。對于非法集資現(xiàn)象屢禁不止、愈演愈烈，專家認(rèn)為，除保持打擊的高壓態(tài)勢外，從長遠(yuǎn)看，必須根據(jù)形勢的發(fā)展需要，完善相關(guān)法律制度和監(jiān)管措施。同時健全金融體制，暢通企業(yè)融資和個人投資渠道。

投資理財、網(wǎng)絡(luò)借貸成非法集資重災(zāi)區(qū)

據(jù)楊玉柱介紹，2014年我國非法集資發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)等大幅上升，同比增長兩倍左右，均達(dá)到歷史峰值。

公安部經(jīng)偵局副局長張景利表示，2014年全國公安機(jī)關(guān)立案非法集資案件8700余起、涉案金額逾千億元。全國案均涉案金額超過千萬元，為近年來最高。

近年來，隨著國家對金融市場管控政策的不斷調(diào)整以及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，非法集資的犯罪手段和形勢發(fā)生了很大變化，以投資理財、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等名義進(jìn)行非法集資成為重災(zāi)區(qū)。

據(jù)統(tǒng)計，2014年全國新發(fā)投資理財類案件1267起，同比上升616％，涉案金額547．93億元，同比上升451％。

“此類機(jī)構(gòu)多設(shè)在商業(yè)鬧市區(qū)，選擇高檔寫字樓等，門面豪華，一般有工商登記的合法身份，其名稱和業(yè)務(wù)與金融密切相關(guān)，普遍存在超范圍經(jīng)營、虛假宣傳、違法違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品等情況，對老百姓有很大的欺騙性。”楊玉柱說。

在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸方面，由于網(wǎng)絡(luò)借貸結(jié)構(gòu)缺乏相應(yīng)法律定位、政策標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)則，市場主體魚龍混雜，非法集資案件大量發(fā)生。據(jù)統(tǒng)計，2014年P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)分別是2013年的11倍、16倍和39倍。

“此類案件有一些是以P2P為名行集資詐騙之實(shí)；有一些是從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來，以開展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線下資金中介業(yè)務(wù)，開展大量不規(guī)范的借貸、集資業(yè)務(wù)，極易碰觸非法集資底線。”楊玉柱說。

多因素致非法集資案件激增

對于當(dāng)前非法集資案件高發(fā)的原因，楊玉柱表示，當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛顯現(xiàn)，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難增多、資金鏈趨緊，前幾年各類不規(guī)范民間融資風(fēng)險逐漸暴露出來，非法集資問題不斷浮出水面，導(dǎo)致短期內(nèi)案件加速暴露、發(fā)案數(shù)量激增。

同時，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，一些領(lǐng)域法律制度相對滯后，也給非法集資以可乘之機(jī)。

中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華認(rèn)為，目前我國法律法規(guī)已不能滿足當(dāng)前融資方式的創(chuàng)新發(fā)展，罪名需要有所改進(jìn)。“我國刑法中主要涉及非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等，但目前這些罪名已不能適應(yīng)現(xiàn)狀，應(yīng)增加新的罪名，尤其需要重點(diǎn)關(guān)注網(wǎng)絡(luò)信貸領(lǐng)域。”

另外，一些投融資中介機(jī)構(gòu)沒有明確的監(jiān)管部門和監(jiān)管規(guī)則，大量機(jī)構(gòu)超范圍經(jīng)營，從事吸收資金、經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)，也使非法集資案件頻發(fā)。

投資者風(fēng)險意識和法律意識欠缺也是原因之一。“很多群眾不了解非法集資相關(guān)法律政策知識，不能有效區(qū)分什么是合法、什么是非法，容易落入非法集資陷阱。”楊玉柱說，一些人缺乏金融風(fēng)險防范意識，只看到宣傳的高額收益，忽視了潛在的巨大風(fēng)險。

根治非法集資需綜合施策

針對非法集資高發(fā)態(tài)勢，楊玉柱表示，聯(lián)席會議辦公室將于6月至8月開展全國非法集資問題專項整治行動，對一些重點(diǎn)領(lǐng)域的非法集資問題進(jìn)行集中整治。

其實(shí)，近年來國家不斷加大對非法集資的打擊力度，但非法集資現(xiàn)象屢禁不止、愈演愈烈。專家表示，根治非法集資問題，僅靠打壓只是一時之策，從長遠(yuǎn)看，必須根據(jù)形勢的發(fā)展需要，完善相關(guān)法律制度和監(jiān)管措施。

郭華介紹說：“除小貸公司外，各類民間借貸主體面臨法律規(guī)范缺位、法律地位不明的問題，監(jiān)管規(guī)則、市場準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則有待明確，需要出臺專門的行政法規(guī)予以規(guī)范，并明確各方監(jiān)管責(zé)任。”

據(jù)中國人民銀行條法司副處長王晉介紹，人民銀行正在牽頭起草“非存款類放貸組織條例”，對不吸收存款的放貸業(yè)務(wù)實(shí)施牌照管理，明確非存款類放貸組織的法律定位和市場準(zhǔn)入資格，規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管框架，明確地方政府的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置職責(zé)。

楊玉柱表示，相關(guān)部門將研究梳理當(dāng)前防范打擊非法集資相關(guān)法律法規(guī)和政策，推動相關(guān)立改廢工作。

從更深層次看，非法集資背后暴露的是我國金融體制不健全的現(xiàn)狀，需要創(chuàng)造出更多的適合中小企業(yè)融資貸款方式，拓寬民間投資渠道。“應(yīng)堅持疏堵結(jié)合，進(jìn)一步推動相關(guān)改革，大力發(fā)展普惠金融，提升正規(guī)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平，引導(dǎo)民間金融健康發(fā)展，開正門、堵邪門。”楊玉柱說。

警惕披著超高收益“外衣”的非法集資

新華網(wǎng)北京4月29日電（記者吳雨 李延霞）在商業(yè)鬧市區(qū)，你經(jīng)常會遇到這樣的理財公司：他們開在高檔寫字樓里，具有工商登記的合法身份，名稱和業(yè)務(wù)與金融密切相關(guān)，許諾無風(fēng)險高回報……但請投資者們務(wù)必擦亮雙眼，這些公司很可能打著“理財”的幌子干著非法集資的勾當(dāng)，不知不覺中把你拖入“陷阱”。

非法集資現(xiàn)象愈演愈烈 網(wǎng)絡(luò)借貸成為重災(zāi)區(qū)

近年來，非法集資現(xiàn)象屢禁不止，且有愈演愈烈的跡象｡公安部經(jīng)偵局副局長張景利表示，2014年全國公安機(jī)關(guān)立案非法集資案件8700余起､涉案金額逾千億元｡全國案均涉案金額超過千萬元，為近年來最高｡

前幾年，一些以“托管造林”為旗號的非法集資大案對投資者有所警醒｡但近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)等新手段的發(fā)展，一些非法集資的騙術(shù)也在不斷“改進(jìn)”，讓人防不勝防｡

“以前集資詐騙案件，大都是‘熟人介紹熟人’的方式拓展詐騙圈，但隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動通訊技術(shù)的發(fā)展，非法集資案件開始向不特定人群擴(kuò)散，跨不同區(qū)域且被害人數(shù)成百上千乃至上萬的大要案頻繁出現(xiàn)｡”最高人民法院刑三庭副庭長羅國良說｡

“乘著居民投資熱和‘互聯(lián)網(wǎng)+’的東風(fēng)，不少騙子公司以投資理財､P2P為名行集資詐騙之實(shí)，開展大量不規(guī)范的借貸､集資業(yè)務(wù)｡”中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華說｡

據(jù)統(tǒng)計，2014年全國新發(fā)投資理財類案件1267起，同比上升616%，涉案金額547.93億元，同比上升451%｡而2014年P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)､涉案金額､參與集資人數(shù)分別是2013年全年的11倍､16倍和39倍｡

不少非法集資披著極具迷惑性的“外衣”

處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任楊玉柱表示，現(xiàn)在各類投資公司､理財公司不斷出現(xiàn)，此類機(jī)構(gòu)多設(shè)在商業(yè)鬧市區(qū)，多選擇高檔寫字樓等，門面豪華，一般有工商登記的合法身份，其名稱和業(yè)務(wù)與金融密切相關(guān)，普遍存在超范圍經(jīng)營､虛假宣傳､違法違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品等情況，對老百姓有很大的欺騙性｡

而這只是非法集資極具迷惑性的“外衣”之一，現(xiàn)在不少騙子公司的投資項目已經(jīng)由傳統(tǒng)的種植､養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到房地產(chǎn)､礦產(chǎn)能源､高新技術(shù)開發(fā)､股權(quán)投資等內(nèi)容｡有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金､創(chuàng)業(yè)投資等新名詞，迷惑社會公眾｡有的以發(fā)展農(nóng)村連鎖超市為名，采用召開“招商會”“推介會”等方式，以高息進(jìn)行“借款”，還有的以投資養(yǎng)老公寓､異地聯(lián)合安養(yǎng)等為名，以高利誘導(dǎo)加盟投資｡

中國政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授李愛君表示，按照現(xiàn)有法律規(guī)定，基本都能對這些非法集資活動依法進(jìn)行追究｡但目前通過網(wǎng)絡(luò)等新手段，違法成本下降，不法分子對于法律法規(guī)沒有敬畏之心，漠視已有法律｡“另外，猖獗的非法集資活動與投資者的法律教育不足，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度不夠也有較大關(guān)系。”

面對“騙術(shù)”擦亮雙眼

其實(shí)，萬變不離其宗｡騙子的“騙術(shù)”再高明也不過那幾招，其實(shí)細(xì)細(xì)梳理就能發(fā)現(xiàn)端倪，警惕這些問題就可以避免上當(dāng)受騙｡

首先，要警惕那些承諾高額回報的公司｡騙子往往會編造許諾遠(yuǎn)高于正規(guī)投資回報的利息分紅｡為騙取更多人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，因資金鏈無法維系，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失｡

其次，騙子往往虛構(gòu)或夸大投資項目，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策､支持新農(nóng)村建設(shè)､實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營項目也都是“高”“精”“尖”項目，項目的投資規(guī)模大､盈利前景高｡

此外，騙子還經(jīng)常以虛假宣傳造勢，騙取社會公眾信任｡騙子在宣傳上往往一擲千金，不惜聘請明星代言､在著名報刊上刊登專訪文章､雇人廣為散發(fā)宣傳單､進(jìn)行社會捐贈等方式，加大宣傳力度｡有的不法分子利用網(wǎng)站､博客､論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ､MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘惑社會公眾投資。

在這里提醒廣大投資者，投資理財時首先要認(rèn)真查看公司的營業(yè)執(zhí)照和其他許可證明材料，了解公司的合法經(jīng)營范圍，查看他們是否有幫你投資的能力｡非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)，投資者莫要貪圖高回報，樹立風(fēng)險意識｡